Il tuo patrimonio,
gestito come un fondo personale.
"Investire non è scegliere titoli.
È avere un sistema che ti tiene fedele al piano
quando il mercato ti convince a tradirlo."
Gestire un patrimonio personale in fase pre-pensionistica è diverso dal trading. Servono regole scritte, una separazione netta tra "soldi di sussistenza" e "soldi investiti", e la disciplina di sapere quando un'idea brillante è in realtà una scommessa.
Gestione Investimenti è un'app desktop locale che impone la struttura senza forzare la mano. Tre bucket espliciti, un glide path automatico legato all'orizzonte, un IPS personale esportabile in PDF, alert sulle soglie di rischio.
Non è un broker. Non esegue ordini. È il cervello strategico che si interpone tra l'impulso e l'esecuzione: "questo trade rispetta il mio piano? Sto sforando la sandbox? Quella posizione è davvero libera o è già destinata a una spesa futura certa?"
Tutti i dati restano locali. SQLite, nessun cloud, nessun account. Backup e restore JSON con un click.
Conto corrente e conti deposito. Non investibile. Sopravvivenza in caso di scenari estremi. Dimensionato sui mesi di runway che hai scelto.
ETF globali, BTP, blue chip difensive. Il motore di lungo periodo. Allocazione guidata da glide path età. Earmark per spese future certe (es. tasse).
Single-stock ad alta convinzione. Massimo 20% del capitale investibile (configurabile). L'alpha tracker confronta mese su mese con il benchmark.
Una posizione può essere parzialmente vincolata a uno scopo specifico — tipico esempio: una quota di un titolo obbligazionario riservata a una spesa futura certa (tasse, ristrutturazione, acquisto programmato). Quei soldi esistono nel Core, ma non sono strategicamente liberi. L'app lo sa e li esclude dal calcolo dell'allocazione disponibile.
La dashboard è il command center del patrimonio: serbatoi, allocazione corrente vs target, breach delle soglie di rischio, performance vs benchmark, grafico storico del NAV.
Card Buffer / Core / Sandbox con valore assoluto e quota percentuale dell'investibile. Earmark in card dedicata: "di cui €X riservati" sul Core.
Asset class, valuta, area geografica, settore. Confronto con target del profilo di rischio. Alert visivo sulle soglie violate.
6 soglie configurabili: max % per singolo titolo, asset class, valuta, drawdown, sandbox, alpha threshold. L'app calcola in automatico.
Snapshot periodici per tracciare l'evoluzione del patrimonio. Decomposizione P&L: contributo capitale vs performance vs cambio.
Lista di tutte le posizioni con bucket assegnato (dropdown inline: una single-stock può oscillare tra Core e Sandbox a seconda della conviction). Ogni posizione ha ticker Yahoo per il prezzo live, label asset class, valuta, eventuale fair value manuale, earmark.
Calendario scadenze BTP con cedola, importo lordo/netto, data di stacco. Dividendi azionari tracciati per ricavo annuo.
Watchlist di posizioni da aprire con prezzo soglia, motivazione e dimensione massima. Quando il prezzo è raggiunto, alert in dashboard.
Storico completo di acquisti, vendite, flussi cassa. Editabile, importabile da CSV broker. Ogni trade è agganciato a una posizione.
Fetch automatico Yahoo Finance via ticker. Snapshot manuale o programmato. Cambio EUR/USD/GBP per posizioni in valuta.
Le percentuali "giuste" di equity, bond e cash cambiano con gli anni alla pensione. Un portafoglio a 15 anni dall'orizzonte non è quello a 5 anni, e quello a 5 anni non è quello in fase di decumulo. Il glide path dell'app modella questa transizione in 4 fasi.
La parte più importante per chi fa stock picking. La Sandbox contiene scommesse single-stock; la domanda chiave è: sto generando alpha vero o sto solo prendendo più rischio di SWDA.MI?
L'app calcola la serie storica del rendimento della Sandbox e la confronta con quello del benchmark (SWDA.MI di default). Sopra un numero minimo di mesi di storico e una soglia di alpha configurabile, emette un verdetto adattivo:
Alpha positivo e statisticamente significativo su orizzonte adeguato. La Sandbox sta lavorando.
Performance in linea con il benchmark. La sandbox vale la pena solo se ti diverte gestirla.
Performance vicina al benchmark con varianza alta. Stai prendendo rischio senza venirne compensato.
Storico troppo breve per esprimere un verdetto. L'app non conclude finché non ha dati.
Al primo avvio l'app non ti getta in pasto a un foglio vuoto. Un wizard di 4 step raccoglie il minimo indispensabile e configura automaticamente 6 soglie di rischio coerenti con il tuo profilo.
Cos'è l'app, cosa non è (non un broker, non un advisor). Il principio: regole scritte, non scelte d'impulso.
Età attuale e età di pensione attesa. Da qui parte il calcolo degli anni residui che pilota il glide path.
4 profili (Prudente · Bilanciato · Dinamico · Aggressivo). Quello suggerito è pre-evidenziato in base agli anni alla pensione.
Parti da zero, oppure carica un dataset demo realistico per esplorare l'app in 2 minuti (BTP earmark, SWDA, blue chip, sandbox).
Ogni profilo imposta automaticamente le 6 soglie chiave: max % singolo titolo, max % asset class, max % valuta non-EUR, max drawdown tollerato, max % sandbox del capitale investibile, alpha threshold per il verdetto skill/luck.
Sandbox bassa, max drawdown ridotto, concentrazione minima. Per chi prioritizza la preservazione del capitale.
Default per la maggior parte degli investitori in fase pre-pensionistica. Sandbox contenuta, target equity moderata.
Più Sandbox, più equity, soglie più larghe. Per chi accetta volatilità in cambio di upside.
Sandbox elevata, drawdown tollerato ampio. Solo per chi ha orizzonte lungo e capacità emotiva di sopportarlo.
L'app genera analisi mirate del portafoglio con AI: review allocazione, stress test su scenari (rialzo tassi, recessione, crollo valuta), valutazione di un singolo trade vs IPS, suggerimenti di ribilanciamento. Le analisi vengono salvate in database: niente più "ho chiuso la finestra e ho perso tutto".
Tutte le analisi passate, filtrabili per focus (allocazione, rischio, singolo titolo, scenario). Riaprili, confrontale, vedi come è evoluto il pensiero.
Aggiungi commenti a ogni analisi: cosa hai effettivamente fatto, cosa hai ignorato, cosa è successo dopo. Memoria operativa strutturata.
Esporta una singola analisi in Markdown per archiviarla, condividerla con il commercialista o salvarla nel diario.
Generi analisi mirate ("review della Sandbox", "rischio cambio USD", "esposizione difesa europea") senza prompt manuali ripetitivi.
L'Investment Policy Statement è il documento che ogni fondo istituzionale ha, e che il 99% degli investitori privati non scrive mai. L'app lo genera in PDF a partire da profilo, glide path, soglie e bucket — pronto da rileggere ogni anno per il check di coerenza strategica.
Un click → file JSON completo con: posizioni, flussi, trade, snapshot storici, settings, target list, analisi AI. Tutto. Restore con wipe sicuro e check di versione formato. Cambio computer, cambio sistema operativo, paranoia: nessun problema.
Ogni feature è stata costruita per operativizzare un principio della letteratura di gestione patrimoniale e finanza personale. Niente è arbitrario.
%APPDATA%\com.gestione.investimenti\, nessun cloud,
nessun account, nessuna telemetria.
Avvia l'app, completa il wizard in 2 minuti, carica il
dataset demo per esplorare, oppure importa
le tue posizioni reali.
Il tuo patrimonio merita un sistema, non l'umore di un lunedì mattina.